Besoin d’un prêt pour réaliser un projet ? Cela est possible mais dépend de plusieurs critères non négligeables parmi lesquels le choix de la banque. En effet, les conditions d’obtention de prêt varient d’une banque à une autre et c’est d’ailleurs pour cette raison qu’il faut bien se renseigner sur les offres que proposent les différentes banques.
Si donc vous avez urgemment besoin d’argent pour financer votre projet et recherchez une banque qui prête facilement, vous découvrirez quelques-unes dans cet article.
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Plan de l'article
Quelle banque présente la meilleure offre en matière de prêts ?
De nouveaux acteurs ont émergé grâce à la révolution de la technologie du numérique dans le secteur bancaire. Il existe aujourd’hui une flopée de banque en ligne directement rattachée à des services bancaires classiques ou tout simplement indépendants. Cela attise la concurrence sur le marché et chaque service essaie de se distinguer par ses offres ses prestations.
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles présentent de grands avantages en matière d’offre ou de conseil. Dès la création de votre compte dans ce type de banque, un conseiller vous est spécifiquement affecté. Ce dernier s’assure que vous avez compris la politique de la banque et vous aide à accéder facilement aux services de la banque.
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En cas de problème technique lié à votre compte, votre conseiller se met à votre disposition pour trouver une solution le plus rapidement possible. En matière d’offres, les banques traditionnelles vous proposent plusieurs options. Vous pouvez prendre un crédit de placement, d’épargne et même un crédit d’assurance.
Néobanques et banques en ligne meilleure solution ?
Ce qui différencie ces types de banques de celles classiques, ce sont les prix et les services. Les banques en ligne comme l’indiquent leurs noms sont des structures qui effectuent la plupart de leurs opérations depuis internet. Les néobanques ont un fonctionnement similaire, mais encore plus approfondi.
En effet, ce sont des services totalement dématérialisés dont l’ensemble de leurs activités s’effectue en ligne. Ainsi, en matière de services, ces banques tendent à être un peu plus efficaces, notamment grâce à la rapidité des opérations. Le fait que toutes les transactions financières soient effectuées depuis n’importe quel lieu et à tout moment est aussi un avantage majeur.
En ce qui concerne les prêts, il ne serait pas juste d’affirmer que les banques en lignes proposent des offres plus alléchantes que les banques classiques. En effet, les offres proposées par les services bancaires en lignes sont incomplètes comparativement à celle que proposent les établissements traditionnelles.
En matière de prêt immobilier par exemple, les banques en lignes ne proposent pas de ‘’sans apports’’ ou de ‘’différés’’. Ce qui n’est pas le cas des services classiques.
Dès lors, il n’est pas possible de compter sur certaines banques en ligne pour conduire un projet spécifique ou atypique. En ce qui concerne les néobanques, elles ne présentent aucune offre de crédit immobilier.
En résumé, il est possible de contracter un prêt immobilier auprès d’un établissement classique ou bien d’un service bancaire en ligne. En revanche, les offres ne sont pas les mêmes. Les banques traditionnelles proposent des offres plus complètes que les banques en lignes.
Les conditions de prêts étant néanmoins presque similaires, il est impossible de dire quelle banque octroie plus facilement de prêts. Quoi qu’il soit, le lancement de la requête et l’obtention d’une suite sont plus rapides en ligne.
Comment évaluer sa capacité d’emprunt auprès des banques ?
Avant de se lancer dans une demande de prêt immobilier, pensez à bien savoir si vous avez la possibilité ou non d’obtenir un financement. Cette étape préliminaire, connue sous le nom d’évaluation du taux d’endettement, est cruciale pour réussir à obtenir un crédit immobilier.
Lorsqu’un particulier souhaite contracter un crédit immobilier, les deux critères déterminants pris en compte par les services financiers sont : les revenus et l’état financier général. Les banques recherchent avant tout à s’assurer que l’emprunteur sera capable de rembourser son emprunt.
La plupart du temps, les organismes travaillent sur la règle 33% • 38%. Cela signifie qu’en additionnant vos mensualités (crédits en cours) avec celles envisagées pour votre futur investissement locatif ou immobilier, cela ne doit pas dépasser 33% voire plutôt 38% selon certaines agences.
En prenant cet exemple :
- Votre salaire net mensuel est estimé à environ 2000 euros.
- Vos autres crédits en cours s’élèvent à 300 euros par mois.
- Les mensualités liées au projet immobilier que vous envisagez d’acquérir sont estimées à 500 euros/mois.
Dans ce cas, votre taux d’endettement serait de (300 + 500) / 2000 x 100 =
40%.
Votre demande pourra être acceptée si la banque estime que cette charge financière supplémentaire reste soutenable. Si votre salaire est assez élevé et vos charges en cours ne sont pas encore terminées, les organismes peuvent aussi prendre cela en compte.
Dans l’évaluation du taux d’endettement, il faut ajouter toutes les charges qui pèsent sur le foyer fiscal. Il peut s’agir des impôts fonciers ou encore des cotisations sociales. Une fois ces dernières additionnées aux revenus nets mensuels, on obtient un chiffre qui permettra aux services financiers de déterminer la capacité d’emprunt de l’emprunteur.
Pensez toujours à faire jouer la concurrence entre différentes institutions. Avec la multitude de services disponibles, vous pouvez facilement vérifier quelle offre correspondrait le plus à vos attentes.
Les critères clés pour obtenir un prêt bancaire facilement
Si vous êtes à la recherche d’un financement rapide et efficace, vous devez connaître les critères déterminants pris en compte par les services financiers. Voici quelques éléments qui peuvent influencer votre demande.
Le niveau de revenus est le premier facteur pris en compte par les institutions financières. Les banques cherchent avant tout à s’assurer que l’emprunteur sera capable de rembourser son prêt dans les délais impartis. Plus vos revenus seront élevés, plus vous aurez de chances d’obtenir rapidement votre financement.
Un autre point crucial concerne la stabilité professionnelle. Les entreprises recherchent des clients qui ont une stabilité professionnelle importante et une situation stable au niveau du travail afin de diminuer les risques liés aux impayés ou autres incidents pouvant survenir lors du remboursement du crédit immobilier.
La solvabilité est aussi essentielle pour obtenir un crédit immobilier rapidement. Cette notion se réfère à l’état financier général de l’emprunteur (propriétaires immobiliers ou locataires). Pour être solvable, il faut faire preuve d’une bonne gestion financière : avoir peu voire pas de dettes en cours ainsi qu’un taux d’endettement pas trop élevé. 
Vous devez bien préparer votre dossier. Les organismes financiers sont très exigeants et ils ont besoin d’un certain nombre de documents pour pouvoir étudier sérieusement une demande de crédit immobilier. Vous devez leur fournir toutes les informations nécessaires pour obtenir le financement. Ils seront plus à même de vous proposer des offres intéressantes et adaptées à votre profil. 
